После 35 лет одни люди задумываются об обеспечении комфортной жизни в пожилом возрасте. Другие мечтают выйти на пенсию досрочно. Для первого и второго нужна «подушка безопасности». Здесь мы расскажем о дополнительном источнике пассивного дохода – пенсионном аннуитете.
Пенсионный аннуитет (ПА) — это финансовый продукт, который превращает ваши накопления в ЕНПФ в стабильный доход на протяжении всей жизни. Аннуитеты продаются компаниями по страхованию жизни (КСЖ), защищая людей от риска перерасходования средств и инфляции.
О том, что продукт популярен говорит статистика. Так, по данным Национального банка Казахстана, в марте динамика премий пенсионных аннуитетов в годовом выражении увеличилась до 77% против прироста на 60,9% в феврале (все – год к году). Совместно КСЖ собрали 53,3 млрд тенге (год назад 30,1 – млрд тенге). Доля пенсионных аннуитетов в совокупных премиях КСЖ по итогам марта выросла до 33,4% против 30,6% годом ранее. Лидером сегмента пенсионных аннуитетов стали три компании. Одна из них Nomad Life с объемом премий в 15,7 млрд тенге.
Как работает пенсионный аннуитет
Обычно владелец аннуитета вносит однократный платеж. Эти деньги инвестируются в различные финансовые инструменты. Обычно это надежные акции, облигации, биржевые фонды. «Инвестиционные прибыль аккумулируется на счетах будущих пенсионеров. По достижении возраста, оговоренного в договоре ПА человек, начинает получать выплаты из пенсионного аннуитета. Величина выплат обычно зависит от размера накопленного капитала. При этом, одной из главных особенностей пенсионного аннуитетного плана является гарантия пожизненных выплат, что означает, что выплаты будут продолжаться до конца жизни пенсионера, даже если он проживет долго и траты компании по страхованию жизни превысят размер накопленного капитала», — объясняет региональный директор КСЖ Nomad Life в Астане Кайрат Махмутов.
Спикер говорит, что пенсионные аннуитеты призваны обеспечить стабильный и надежный источник дохода в пожилом возрасте и могут быть полезны для тех, кто хочет получать дополнительные выплаты, помимо государственной или корпоративной пенсии. «В частности, аннуитетные платежи осуществляются компанией по страхованию жизни на ежемесячной основе в течение всей жизни страхователя, с ежегодной индексацией. Это означает, что последующие выплаты будут увеличиваться каждый год по меньшей мере на 7%, то есть каждый год выплата из КСЖ увеличивается», — подчеркивает собеседник.
Кроме того, для увеличения привлекательности продукта, заключая договор с КСЖ клиенты могут оговорить наследство. Раньше накопления наследовались только в ЕНПФ. «Хочу отметить, что по договорам пенсионного аннуитета также в виде дополнительной опции можно предусмотреть выгодоприобретателей на случай смерти страхователя. Для этого в договоре необходимо прописать гарантированный период, в течение которого будут осуществляться выплаты из КСЖ после ухода из жизни вкладчика», — уточняет региональный директор КСЖ Nomad Life.
Возраст и порог достаточности
Весной прошлого года в Социальный кодекс РК были внесены изменения, которые позволяют людям, работающим во вредных и опасных условиях труда получать выплаты раньше.
Новые изменения, принятые в Социальном кодексе, коснулись программ пенсионного аннуитета. Теперь у мужчин и женщин, начиная с 40 лет появилась возможность открытия программ отложенного пенсионного аннуитета для лиц, работающих во вредных и опасных условиях труда, а также с 45 лет для остальных категорий граждан.
«Отложенный пенсионный аннуитет – это ПА с пожизненными выплатами через определенный срок. Это продукт, позволяет людям, имеющим достаточную сумму накоплений в ЕНПФ, перевести накопления в компанию по страхованию жизни с 40 лет. Обратившись в Nomad Life, вы обеспечите стабильный рост своих накоплений. При этом инвестиционный доход увеличит размер будущих пожизненных выплат, которые вы начнете получать задолго до наступления пенсионного возраста», — объясняет Кайрат Махмутов.
Сумма достаточности в 40 лет для лиц, работающих во вредных и опасных условиях труда:
Для мужчин – 6 640 000 тенге;
Для женщин – 8 700 000 тенге.
Сумма достаточности в 45 лет для всех категорий граждан:
Для мужчин – 7 805 638 тенге;
Для женщин – 9 773 425 тенге.
«Выплаты по отложенным пенсионным аннуитетам осуществляется пожизненно и начисляются мужчинам и женщинам с 50 лет для лиц, работающих во вредных и опасных условиях труда. При отсутствии вредных условий труда мужчинам начисляются выплаты с 55 лет, женщинам в 2024 году в 53 года. С момента заключения договора отложенного пенсионного аннуитета и до начала выплат средства вкладчика инвестируются, увеличивая размер будущих пенсионных выплат», — уточняет спикер.
Стоимость пожизненного пенсионного аннуитета для мужчин в возрасте 55 лет снизилась с 8 млн тенге до:
- 5,8 млн тенге для лиц, работающих во вредных и опасных условиях труда;
- 4,7 млн тенге для III группы инвалидности;
- 3,6 млн тенге для II группы инвалидности;
- 2,4 млн тенге для I группы инвалидности.
Преимущества пенсионного аннуитета
Регулярный доход — в эпоху, когда пенсии работодателей отошли на второй план, аннуитеты могут предложить владельцам полисов регулярные ежемесячные выплаты.
Возможность получать выплаты, начиная с 50-55 лет. За время, которое остаётся до пенсии, Вы можете дополнительно формировать свои пенсионные накопления в ЕНПФ.
Аннуитеты позволяют не только получать регулярные выплаты, но и получать доход всю жизнь.
Договор ПА является гарантом того, что у вас достаточно средств на будущую пенсию (порог достаточности, установленный государством). Все сверх накопления вы можете использовать в своих целях (жилье, образование, лечение).
Предоставление пожизненных пенсионных выплат независимо от того, закончились накопления или нет.
Предусмотрен гарантированный период (до 30 лет на выбор) в течение которого возможно наследование (при этом выплаты пенсии производятся до окончания Гарантированного периода выплат).
Размер страховых выплат ежегодно увеличивается на размер ставки индексации +7%.
Лица с инвалидностью могут приобрести пенсионный аннуитет по доступной сойти, а также получать повышенные выплаты.
Если у КСЖ возникнут проблемы, то ПА обеспечены гарантией Фонда гарантирования страховых выплат.
Совместный пенсионный аннуитет предоставляет возможность близким родственникам или супругам объединить свои накопления и получать пожизненные выплаты, не дожидаясь официального выхода на заслуженный отдых. Семейные пары могут воспользоваться данным продуктом, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки пенсионного аннуитета, а у второго имеется излишек.
Как заключить договор ПА
Для заключения договора пенсионного аннуитета необходимо заполнить заявление, в КСЖ Nomad Life, приложить копии удостоверения личности и выписку из ЕНПФ.
«Если накоплений достаточно и человека устраивает расчет будущих аннуитетных выплат, подписывается договор в трех экземплярах. Один остается в КСЖ Nomad Life, второй у клиента, третий — в ЕНПФ. Фонд должен перечислить деньги в компанию по страхованию жизни, и клиент уже со следующего месяца начинает получать выплаты из КСЖ. Наши сотрудники всегда объясняют потенциальным клиентам все возможности пенсионных аннуитетов», — подчеркивает спикер.
О компании
Страховая компания Nomad life начала свою деятельность в ноябре 2007 года. До 2012 года она носила название АО «КСЖ «Астана-финанс». В 2011-2012 году произошла смена акционеров. С этим связано переименование и изменение стратегии продвижения компании на рынке.
КСЖ Nomad Life является членом Ассоциации финансистов Казахстана, Фонда гарантирования страховых выплат и НПП «Атамекен». В 2018 году компания стала акционером и участником Фонда гарантирования страховых выплат (ФГСВ), представитель КСЖ Nomad Life избран в совет директоров фонда и совет представителей страхового омбудсмана. С 2023 года КСЖ Nomad Life является членом Ассоциации страховщиков Казахстана.
Компанией открыты 26 филиалов и региональных офисов в областных и районных центрах страны, в том числе в Алматы и Астане.
За более подробной информацией можно обратиться по адресу: г. Темиртау, ул. Республики, 5, тел.: 8-707-139-7589 Марченко Илья.