Как решить жилищный вопрос?

В конце ноября акимом Карагандинской области Женисом Касымбеком совместно с «Отбасы банком» (прежнее название – «Жилстройсбербанк») была инициирована программа льготного кредитования для горняков и металлургов на случай приобретения ими жилья в Карагандинской области. Об условиях программы на общем оперативном совещании, прошедшем в профцентре «Жактау», рассказали представители «Отбасы банка»: начальник центра обслуживания города Темиртау Айнагуль Акинбекова и начальник отдела развития бизнеса Серик Сыздыков.

На протяжении пяти лет, начиная с 2022 года, областной акимат будет ежегодно выделять один миллиард тенге «Отбасы банку» (является государственным и социально ориентированным) на реализацию программы льготного кредитования для приобретения жилья и улучшение жилищных условий работников АО «АМТ». Квартиры и частные дома по этой программе можно приобретать в таких городах, как Караганда, Темиртау, Абай и Шахтинск. Была просчитана средняя стоимость жилья по Карагандинской области – сегодня она составляет 15 миллионов тенге. Таким образом, в год банк готов кредитовать 66 человек. И если АО «АМТ» согласится дополнительно выделять еще по миллиарду тенге, то в год жилье смогут приобретать 132 человека, однако договоренности по этому вопросу пока нет. Обращаем внимание на то, что программа касается только металлургов и шахтеров АО «АМТ». Ее условия таковы, что взять кредит на покупку жилья возможно без первоначального взноса. Общий срок займа составляет 19 лет, при этом, первые 11 лет процентная ставка — 5%, последующие 8 лет – 3,8%. Существует возможность досрочного закрытия кредита, минимальный срок составляет шесть месяцев. Работник может сделать единовременный платеж, полностью покрыв всю оставшуюся сумму долга.

Взносы по кредиту составляют от 40% до 70% от размера заработной платы работника. Если семья из четырех человек – супруг, супруга и двое несовершеннолетних детей, желает оформить кредит на 15 миллионов тенге без предварительного взноса, то совокупный доход семьи должен быть не ниже 290 тысяч тенге в месяц. Как известно, каждое обращение в банке рассматривается индивидуально, так как многое зависит от размера зарплаты, стоимости жилья, отсутствия или наличия других кредитов и прочих факторов. В любом случае, клиенту подскажут, что он может сделать для того, чтобы решить свой жилищный вопрос. Отметим, что списки желающих получить льготный кредит будет формировать профсоюз «Жактау». Кому отдадут приоритет – это будет зависеть от количества поданных работниками заявлений.

Как пояснили сотрудники «Отбасы банка», программа пока не началась: сейчас банк ждет фондирования, то есть выделения миллиарда тенге областным акиматом. Ориентировочно программа стартует в марте-апреле 2022 года, а пока работникам АО «АМТ» рекомендуют открывать депозиты в «Отбасы банке» и начинать накапливать средства для того, чтобы в дальнейшем снизить нагрузку по погашению кредита. Важная информация: если открыть депозит до 29 декабря 2021 года, то уже в феврале следующего года на него будет начислено 20% премии от государства, правда, на сумму, составляющую не более 200 МРП (в этом году порог равен 583 400 тенге: 1 МРП – 2 917 *200 = 583 400). Минимальный размер вклада составляет 7,5 тысяч тенге. И чем больше будет вклад, тем больше премия. Так, при сумме в 500 тысяч тенге размер премии составит 100 тысяч.

Также всем желающим оформить жилищный кредит посоветовали предварительно обратиться в отделение «Отбасы банка» или непосредственно к консультанту для того, чтобы проверить свой доход и кредитную историю. Возможно, из-за имеющегося даже небольшого кредита в другом банке у клиента не хватит каких-то нескольких тысяч до минимальной суммы совокупного дохода, необходимой для оформления кредита на приобретение жилья. В этом случае может понадобиться досрочное погашение уже имеющегося кредита, что, само собой, потребует определенных финансовых затрат.

У банка существуют и другие программы кредитования. Так, есть промежуточный займ: при внесении 50% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту составит 8,5%. Через три года процентная ставка снижается до 4,8%. Каждому клиенту банк предложит наиболее удобную программу в зависимости от финансовых возможностей. А для того, чтобы клиентам было легче получить ответы на интересующие вопросы, в «Отбасы банке» работают финансовые консультанты. Они же могут помочь с открытием счета. Консультант может прийти по приглашению клиента к нему домой, или на рабочее место (правда, в условиях предприятия это довольно проблематично, но банк планирует решать вопрос с доступом консультанта на территорию комбината). Также консультация и открытие депозита предоставляются посредством видеозвонка.

У клиентов банка также существует возможность продажи своего депозита на онлайн-аукционе. Для чего это нужно? Например, клиент выполнил все условия банка, а именно: депозит пролежал более трех лет, накопления по нему составили 50% от необходимой клиенту суммы, депозит пополнялся ежемесячно, и сумма каждый раз была не ниже рекомендуемой банком (за это у клиента накапливаются баллы). При выполнении всех условий банк предоставляет клиенту кредит под 5% без подтверждения дохода, и без учета наличия-отсутствия других кредитов. Как известно, в наше время подтвердить свой доход могут далеко не все, а найти гаранта довольно непросто. Человек, столкнувшийся с такими проблемами, может купить описанный выше депозит, и оформить кредит без подтверждения дохода. Что получает от этой сделки клиент, продавший депозит? Он забирает свои накопления, плюс 20% государственной премии, и немалую надбавку, зависящую от суммы – ее платит покупатель. Как известно, в жизни могут возникнуть разные ситуации, но сбережения «на всякий случай» точно никому не помешают.

Вопросы и ответы по программе льготного кредитования:

-Как банк проверяет платежеспособность?

-Клиент приходит с удостоверением личности. Мы смотрим доход по пенсионным отчислениям. Если доход позволяет, то мы оформляем ипотеку даже при наличие других кредитов. Если доход не удалось подтвердить, мы даем клиенту возможность привлечь двух гарантов-созаемщиков.

-Есть ли ограничения по возрасту для оформления льготного кредита?

-Возраст для окончания кредита – 70 лет. Значит, получить кредит на 19 лет человек может до 51 года. Но 19 лет – это максимальный срок. Можно оформить кредит и на меньший срок. На практике многие клиенты погашают кредит досрочно через 3-5 лет.

-Если мои пенсионные накопления выше порога достаточности, я могу перевести их в ваш банк?

-Президент Республики Казахстан Касым-Жомарт Токаев поручил правительству отложить повышение порога достаточности до 1 апреля 2022 года. После 16 декабря вы можете изъять свои накопления с пенсионного фонда, и перевести их на специальный счет в «Отбасы банке». В течение года мы будем начислять вам 2% ежемесячно от банка, плюс вы получите государственную премию в размере 20% на сумму, равную 200 МРП. Если, допустим, у вас миллион тенге, то мы рекомендуем поделить его на два счета: свой и близкого родственника, воспользовавшись нашим «Семейным пакетом». Близкие родственники – это дети и родители. В этом случае премия будет начислена по двум счетам: 100 тысяч на одном, и 100 тысяч на втором. При покупке квартиры вы объедините счета, доказав родство на основании свидетельства о браке и свидетельства о рождении родственника. Отметим, что только за три дня в начале декабря на платформу нашего банка было подано 46 тысяч заявок на открытие счета. Это говорит о том, что люди активно изымают свои пенсионные сбережения, используя право улучшения жилищных условий.

-Возможно ли сделать так, чтобы взносы по кредиту вычитались бухгалтерией с зарплаты работников, и перечислялись в банк?

-Такая техническая возможность у «Отбасы банка» есть. Если бухгалтерия будет согласна производить удержания с зарплат работников по погашению кредитов и пополнению депозитов, банк предоставит своим клиентам такую возможность. Сейчас клиенты могут пользоваться приложениями по погашению кредита «Kaspi Bank» и «Homebank», а также обращаться непосредственно в отделения «Отбасы банка».

Кира Щербакова